Presentación - Seminario Curazao - Cassius Spalding

EL GOBIERNO COOPERATIVO Y GESTIÓN EMPRESARIAL. Cassius Spalding

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1. BON BINI

7. Premisas fundamentales

11. Las CAC: Su esencia diferenciada

17. Realidades: Una mirada al entorno .../...

16. Del 30 de septiembre de 2015 al 30 de junio de 2016 Realidades: Una mirada al entorno

26. Gobierno Corporativo / Cooperativo

6. Premisas fundamentales Gobierno Corporativo / Cooperativo Innovación, tecnología y digitalización, en la gestión empresatil Reflexiones Contenido

22. El sector de las CAC en A.L . Fuente: DGRV

43. Innovación, tecnología y digitalización, en la gestión empresarial

23. Fuente: DGRV El sector de las CAC en A.L .

45. La Evolución Tecnológica Cambiar la manera de comunicar su oferta de valor y utilizar herramientas digitales para entender el manejo del “big data”

18. Importancia del Sistema Financiero como dinamizador de la producción PIB = C + I + G + E - I

56. Muchas Gracias Cassius Spalding cspalding@colac.coop

10. Las CAC: Su esencia diferenciada UTILIDADES MAXIMIZAR EL SERVICIO Otros agentes Las cooperativas

51. BASADA EN EL USO DE SISTEMAS FISICOS CIBERNETICOS La Evolución Tecnológica

39. Nuestra definición conceptual Conjunto de sistemas y mecanismos de dirección, control y supervisión, interna y externa, que son adoptados voluntariamente para la generación de transparencia, seguridad y solvencia de la organización, que opera con la clara definición de funciones y responsabilidades de cada uno de los agentes que intervienen en tales procesos

2. Seminario “ Creando Oportunidades a partir del Buen Gobierno Cooperativo y la Economía de los Negocios” Expositor: CASSIUS SPALDING TEMA: EL GOBIERNO COOPERATIVO Y GESTIÓN EMPRESARIAL Curazao, 21 de abril de 2018

13. REPRESIÓN LIBERALIZACIÓN ETAPAS: Década del `70 – mediados de los años `80 A partir de mediados de los años `80 Cambios en Sistema Financiero

44. El Gobierno Cooperativo va más allá de la Gestión Reflexiones El GC toma aún más importancia en la sociedad actual, que esta permanentemente conectada digitalmente Los líderes, dirigentes, gerentes, administradores tienen mayor responsabilidad con los asociados En el actual entorno empresarial es fundamental tener presencia en las redes, sin ello estarían limitadas, parecerían arcaicas y fuera de lugar

3. COLAC Una entidad internacional de desarrollo cooperativo en Latinoamérica y el Caribe, sin ánimo de lucro, con 47 años de existencia, reconocida por el Estado panameño como Misión Internacional y distinguida por el Consejo Económico y Social de Naciones Unidas, como ONG en Status Consultivo, Categoría 1. Podrá conocer más de COLAC, accediendo a su Web Site: www.colac.coop .

46. “En un mundo cambiante, y con cambios cada vez más acelerados, no es suficiente ser gerente, sino que además hay que ser innovador para visualizar los grandes desafíos y oportunidades de los próximos años y décadas” José Luis Cordeiro , Profesor Fundador, Singulary University , NASA La Evolución Tecnológica

50. Revolución del conocimiento y la innovación “Revolución 4.0” Pasamos de la manufactura a la “ mentefactura ”. José Luis Cordeiro , Profesor Fundador, Singulary University , NASA

47. La irrupción de las nuevas tecnologías en el día a día de usuarios supone una transformación del modelo de negocio tradicional en los próximos años “ La evolución de la tecnología en el sector financiero se constituirá en una palanca de máxima potencia para la generación de nuevos modelos de negocios, mejorar la experiencia del cliente y reducir costos significativamente ”. Salvador Nacenta, PWC La Evolución Tecnológica ¡ El sector financiero está cambiando !

9. “ Con su distintivo énfasis en los valores, las cooperativas han demostrado ser un modelo empresarial versátil y viable, que puede prosperar incluso en épocas difíciles. Su éxito ha contribuido a impedir que muchas familias y comunidades caigan en la pobreza” Ban Ki - moon , Ex - Secretario General de las Naciones Unidas

8. Contexto Socioeconómico .../... Fuente: CEPAL, FAO, OIT, POBLACIÓN TOTAL: 612 MILLONES PEA: 245 MILLONES POBRES: 167 MILLONES EXTREMA POBREZA: 71 MILLONES DESNUTRIDOS: 52 MILLONES 2,5 MILLONES NIÑOS < 5 AÑOS PIB: - 1,1% (2016); 1.3% (2017) DESEMPLEO: 8,1% (2016) INFLACIÓN: 5.7% (May17) América Latina y el Caribe

21. No obstante, la región requiere que sean transformadas las estructuras institucionales y de incentivos económicos para hacer efectivo el estimulo a las iniciativas empresariales, generación de empleo y mejoramiento de la calidad de vida. El modelo cooperativo juega un rol preponderante como facilitador de oportunidades de crecimiento y desarrollo de las personas , protagonismo que día a día toma mayor fuerza ejerciendo como instituciones que coadyuvan a la disminución de la pobreza. Importancia de las Cooperativas Sistema Financiero

12. Las CAC: Algunas realidades • Aumento de la competencia por los asociados • Reducción de los márgenes de intermediación • Búsqueda agresiva de nuevos mercados y nichos de mercado • Desvanecimiento de la integración vertical • Integración horizontal por conveniencia • Apertura de vínculos • Aplicación de normas o estándares internacionales • Regulación y supervisión / normas supletorias

54. Reflexiones • Aumentar los esfuerzos para mantener el sistema sano, seguro y solvente • Adoptar de estándares internacionales: NIC, NIIF • Distinguirse como intermediario financiero: banca tradicional Vs. CAC • Separar el fomento y la fiscalización • Lograr un concierto de todos los actores del sistema cooperativo para fortalecer la propuesta cooperativa y tener mayor incidencia en las políticas públicas

55. • Construir experiencias positivas y fascinantes para los asociados • Aprovechar la integración para la conformación de redes que procuren el acceso a la innovación y tecnología • Los consumidores digitales tienen mayores expectativas de su institución financiera, y las CAC no escapan de esa tendencia • Prestar atención e importancia a los “millenials” que entrarán al sistema financiero la próxima década; formados en la era digital Reflexiones

53. Diseño de canales digitales para resolver de forma efectiva un sinnúmero de operaciones Algunas Soluciones Diseño e implementación de campañas de marketing digital Acceso a beneficios desde el celular, y a la institución comunicarse a través de ese canal utilizando herramientas de segmentación Plataforma para ofrecer servicios a través electrónica, vía Web y Smartphone Apps Análisis de datos transaccionales, chatbots a través de redes sociales, permitiendo el desarrollo de una verdadera estrategia de negocios en torno a los canales digitales Protección y Monitoreo Virtual de la red y los Sistemas Desarrollo de aplicaciones para smartphones, tablets, smartwatches (mobile apps)

34. El buen gobierno corporativo BUEN GOBIERNO CORPORATIVO Objetivos de los propietarios Gobierno corporativo Valor de la participación de cada propietario Valor de la empresa Objetivo según OCDE: salvaguardar el derecho de los propietarios , incrementando el valor de su participación en el tiempo (a largo plazo: el objetivo es el incremento del valor de la empresa)

5. Objetivo Concientizar a los líderes de las cooperativas, sobre la nueva realidad de la economía mundial y la empresa cooperativa; y la necesidad de tomar acciones inmediatas para ser parte del presente y no desaparecer en el futuro. Entregándoles ideas y herramientas de sobre la innovación y tecnología aplicadas a las CAC

33. Introducción al Concepto GOBIERNO CORPORATIVO l Similitud con la constitución de un estado y el ordenamiento económico (“economía de mercado”) l Buen gobierno: alta eficacia (objetivos) y eficiencia (medios) de los mecanismos de dirección, control y supervisión l Prácticas de buen gobierno se plasman en códigos – guías (que deben retomar la personería jurídica específica de cada sector)

52. Capitalizar Oportunidades Tendencias a seguir por las CAC, para evolucionar: • Construir experiencias positivas y fascinantes para los asociados • Crear servicios financieros que se ajusten a las necesidades, expectativas y percepciones de los asociados con capacidades fáciles y agradables • Crear enfoques nuevos e innovadores servicios para atraer y retener a los asociados a través de experiencias altamente relevantes, gratificantes y personalizadas a través de múltiples canales • Aplicar test de asociados y la investigación de los asociados • Usar psicología financiera / psicología humana: realizar la investigación adecuada, hacer las preguntas correctas e interpretar correctamente los datos recolectados • Cambiar del pensamiento centrado en el producto al pensamiento centrado en el asociado .

27. Antecedentes: Gobierno Corporativo l En los últimos años fueron cada vez más visibles las deficiencias de dirección y control en todo tipo de empresas, sobre todo en empresas grandes multinacionales (transparencia, fraudes a accionistas) l Esto generó que los temas de gobernabilidad/ gobierno corporativo y códigos de buen gobierno corporativo fuesen de mucha actualidad (especialmente para empresas que cotizan en la bolsa): OCDE, Estados Unidos, Europa, Latinoamérica l Buen gobierno: factor fundamental para generar éxito en la empresa y confianza de inversionistas y clientes (socios).

25. Del 30 de septiembre de 2015 al 30 de junio de 2016 Del 30 de septiembre de 2015 al 30 de junio de 2016 TRANSPARENCIA SEGURIDAD SOLVENCIA CONFIANZA Y PROTECCIÓN Asociados Regulador Partes relacionadas Grupos de interés Opinión pública Capacidad de Largo Plazo Liquidez de Corto Plazo Veraz y Oportuna Ahorristas Inversionistas .../... Pilares en la Gestión del Sistema Financiero

19. EMPRESAS FAMILIAS GOBIERNO INTERMEDIARIOS FINANCIEROS PRODUCTO AGREGADO GASTO AGREGADO INGRESO AGREGADO IMPUESTOS INGRESO DISPONIBLE AHORRO CONSUMO INVERSIÓN/GAS TO COMPRAS DEL GOBIERNO CAC Importancia del Sistema Financiero como dinamizador de la producción

20. Del 30 de septiembre de 2015 al 30 de junio de 2016 Frente a este contexto... El sector cooperativo adquiere un importante protagonismo y responsabilidad al formar parte integral del sistema financiero y ser: 1) un financiador real de la producción interna , y 2) un facilitador efectivo de oportunidades de acceso a productos y servicios financieros . Este accionar cooperativo incide de manera directa en las economías y por consiguiente en la producción agregada de la región . Importancia de las Cooperativas en Sistema Financiero

49. Fintech / modelos de negocios basados en tecnología / innovación digital Economía colaborativa / peer to peer lending Blockchain / cadena de bloques / almacenamiento de datos / transmisión de datos / confirmación de datos Inteligencia artificial / Robotización / analizar datos y predecir La nube / almacenamiento de datos Ciberseguridad / internet de las cosas / áreas de pago, seguros y comercio / al 2020 se estima que habrá 25 mil millones de dispositivos conectados en todo el mundo. PWC Big data / inteligencia del usuario / 2020 se estima que habrá en el mundo 20 veces más datos de los que tenemos hoy Reguladores tecnológicos / integración de tecnologías para recoger y analizar datos para el control y monitoreo Digitalización de todo / economía digital / tendencia que envolverá todo La Evolución Tecnológica

41. SISTEMA Dirección Estratégica Control Efectivo Supervisión Eficiente Disposición /Voluntad / Actitud / Aptitud Gobierno Cooperativo Principios y Valores Interna Externa C. de Administración Gerente J. Vigilancia Auditorías Concepto Gobierno Corporativo en las Cooperativas SOLVENCIA SEGURIDAD TRANSPARENCIA Confianza y Protección Plataforma Objetivos Ø Aumento de Valor a los Socios Ø Aumento de Valor a la Cooperativa

37. ¿Qué es una Guía de Gobierno Cooperativo? Es un modelo de referencia en donde se condensan todos los elementos necesarios para la puesta en marcha de un proceso de adecuación y fortalecimiento de la gobernabilidad , respondiendo a las debilidades en la dirección, control y supervisión en la entidad, y ajustado a la realidad del sector, lo que permitirá la capacitación e implementación gradual de un sistema de buenas prácticas de gobierno, a fin de generar transparencia , seguridad y solvencia en las relaciones entre todos los grupos de interés. CONFIANZA Y PROTECCIÓN

32. Introducción al Concepto Es el sistema completo de mecanismos de dirección, control y supervisión internas y externas de una empresa ... específicamente : l Relaciones de propiedad (p.ej.: ¿Quién es el propietario y cuáles sus derechos? ¿Cómo está conformada la propiedad? ¿Cuáles son los objetivos de la empresa? ¿Mandan los propietarios u otros?) l Composición / interacción de los órganos de dirección y control l Organización de la dirección / supervisión de la empresa GOBIERNO CORPORATIVO

24. Asociados / PEA 49% Part. Mercado 0.8% Asociados / PEA 25,3% Part. Mercado 3,4% Asociados / PEA 23,9% Part. Mercado 4,9% Asociados / PEA 6,3% Part. Mercado 1,9% Asociados / PEA 16,8% Part. Mercado 0,9% Asociados / PEA 11,3% Part. Mercado 22,3% Asociados / PEA 28,9% Part. Mercado 10,1% Asociados / PEA 70,2% Part. Mercado 18.4% Asociados / PEA 42,3% Part. Mercado 13,4% Asociados / PEA 22,9% Part. Mercado 4,0% Asociados / PEA 27,7% Part. Mercado 5.3% Asociados / PEA 12% Part. Mercado 1,5% Asociados / PEA 2,7% Part. Mercado 1,4% Asociados / PEA, 11.4% Part. Mercado 1,5% Asociados / PEA 47,5% Part. Mercado 10.9% Asociados / PEA 9,6% Part. Mercado 2,9% Asociados / PEA 13,9% Part. Mercado 3,4% Fuente: Con datos de la DGRV

38. Guía de Gobierno Cooperativo que Rompa Barreras CONFIANZA Y PROTECCIÓN • Estructuras burocráticas • Liderazgo autoritario y paternalista • Aislamiento del entorno • Cultura de ocultamiento • Homogeneidad • Cortoplacismo • Planificación rígida • Individualismo “ ... y cuanto la relación se establece entre estabilidad y gobernabilidad se apunta a la “ previsible capacidad del sistema de durar en el tiempo ” puesto que un sistema es estable cuando tiene capacidad para transformarse a través de su adaptación a los desafíos que provienen de su entorno”. Camou , 2001.

35. En las cooperativas... Gobierno Cooperativo Concienciar a dirigentes y administradores, para que en las cooperativas se adopten prácticas de buen gobierno, que pongan en ejercicio los elementos y materias que deben ser analizados y desarrollados en el marco de la implementación de tales acciones ¿QUÉ SE PRETENDE?

31. Antecedentes: Gobierno Corporativo Crisis del mercado hipotecario de alto riesgo (hipotecas subprime) . Desvanecimiento de la confianza, falta crédito, crisis de liquidez, quiebras, adquisiciones y rescates de bancos, derrumbe de mercados bursátiles. Provoco el colapso del sector inmobiliario en Estados Unidos en 2008 , siendo el detonante para la crisis económica de 2008 - 2015 (el coletazo) Política monetaria flexible Sistema financiero con poco control • La burbuja tecnológica 2000 - 2001 • Los atentados del 11 - S ¡la década pasada! La Crisis Mundial

48. En el futuro muy cercano, encontraremos un mercado financiero altamente competitivo : banco global, “low - cost”, multiservicios y digital / usuarios que acceden a sus cuentas a través del móvil, realizan pagos con sólo tocar sus dispositivos “wearables”, gestionan sus inversiones a través de herramientas de inteligencia artificial basadas en sus objetivos de ahorro y eversión al riesgo . La Evolución Tecnológica ¿En dónde se encuentran las CAC?

36. En las cooperativas... Gobierno Cooperativo El o bjetivo central debería ser la incorporación de buenas prácticas de gobierno ... ¿Cómo? P roducir una guía práctica que oriente a los socios y directores de la cooperativa a participar más dinámica y efectivamente en los procesos deliberativos y en la adecuada estructuración y desempeño de la gestión del gobierno cooperativo , de manera que responda n con el ofrecimiento de servicios y resultados en correspondencia a las expectativas de los asociados .

14. REPRESIÓN • El estado interviene directamente como planificador y arquitecto de la política económica • Las tasas activas y pasivas, en muchos países, sobre todo en aquellos con banca central, se fijan por ley • Se establecen los topes máximos y destinos de las carteras / la política estaba orientada hacia la banca de inversión • Se restringe la entrada de nuevas entidades financieras • Se fijan encajes legales, a constituirse en el banco central • El capital adecuado se mide en base a la relación pasivos/patrimonio Década del `70 – mediados de los años `80

40. Nuestra definición conceptual Este sistema, lleva implícito dos componentes, el primero, el institucional , que esta representado por la legislación vigente y las normas internas , es decir, leyes, reglamentos, estatutos, políticas, normas, códigos, etc . , y el segundo, el contractual , que corresponde al compromiso y buena voluntad que los agentes de la cooperativa deben demostrar al adoptar y ejercitar buenas prácticas de gobierno . INSTITUCIONAL: Leyes y normas CONTRACTUAL: Compromiso y buena voluntad SISTEMA DE GOBIERNO El Ser ... El concepto global del individuo... sus conocimientos, habilidades, destrezas, experiencia... es la actuación individual dentro de la sociedad, sus logros y cómo los obtuvo. El Deber - Ser ... Es el conjunto de normas a las cuales los individuos de un colectivo o sociedad deben actuar... más que las leyes, son normas morales y éticas.

29. Antecedentes: Gobierno Corporativo La globalización, la apertura de mercado, las privatizaciones, la integración financiera, la apertura de nuevos mercados financieros y otras tantas operaciones más, han hecho que el gobierno corporativo sea uno de los principales temas en las agendas de las instituciones de regulación y supervisión, o de apoyo a estos procesos, como es el caso de : • Comité de Supervisión de Basilea, • Banco Mundial (BM), • Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) • Corporación Andina de Fomento (CAF) . FACTORES DE IMPULSO

15. LIBERALIZACIÓN A partir de mediados de los años `80 • El mercado establece las reglas . Globalización / Apertura de mercado • El gobierno no interviene en la fijación de costos • Hay libertad en la colocación de los fondos / los bancos se interesan en sectores antes excluidos de servicios bancarios • Apertura para la creación y/o ingreso de nuevos intermediarios • Reemplazo de los encajes por operaciones de mercado abierto • La adecuación de capital se mide en relación a los riesgos asumidos (Basilea I, II y III) • NIIF • Prevención de delitos financieros

30. Antecedentes: Gobierno Corporativo l Escándalos financieros en grandes empresas multinacionales, Pérdida de Confianza en el sistema financiero internacional l Ávido interés por implementar fórmulas que aseguren el buen funcionamiento y la transparencia en las relaciones internas y externas de la organización l Presión de los organismos de regulación y supervisión, de los inversionistas y de la opinión pública, l Medidas en materia legislativa y la promulgación de códigos de buen gobierno, l Garantizar la transparencia en el manejo empresarial l Facilitar el acceso a la información , de manera oportuna y veraz EFECTOS INMEDIATOS

28. Antecedentes: Gobierno Corporativo En la década pasada, el tema de gobierno corporativo y la implementación de códigos de buen gobierno en las empresas adquirieron importancia y notoriedad pública, no sólo por las quiebras y escándalos financieros de empresas durante la década de los ‘ 90 , y por los casos como el de Enron, Worlcom y Parmalat, que pusieron en evidencia la seriedad de las consecuencias de las fallas en los sistemas de gobierno de las entidades, sino también por los acelerados cambios financieros y económicos que se han dado a nivel mundial . GÉNESIS

42. Componente contractual de la definición El compromiso y la buena voluntad que los agentes de la cooperativa deben demostrar al adoptar y ejercitar buenas prácticas de gobierno . Este componente es cuando verdaderamente se lleva al plano práctico los valores y principios cooperativos . Es lo que deja en evidencia la buena (o mala?) “ actitud ” de los agentes o protagonistas de la administración , hacia el cumplimiento de las normas, procedimientos y parámetros pre - establecidos, por lo que en todo caso , debemos tener presente que las prácticas de gobierno, más que el complejo sistema enunciado – que son muy necesarios – , es buena voluntad, la actitud (pro - positiva) de los agentes y el pensamiento estratégico , de quienes deben participar activamente con sentido común y sano criterio .

4. CASSIUS E . SPALDING P . - PANAMEÑO Actualmente se desempeña como Apoderado y Gerente General de COLAC . Así mismo, en COLAC ha ocupado diversos cargos gerenciales desde donde ha realizado importantes aportes en el mejoramiento, desarrollo y fortalecimiento de las entidades de la economía solidaria de Latinoamérica . En la actualidad, en tema fiduciarios, se desempeña como Director Ejecutivo del “Fideicomiso para el Microcrédito en Panamá (FIDEMICRO - Panamá)”, el cual es administrado fiduciariamente por COLAC por un monto de US $ 17 , 0 millones que corresponden a fondos del Gobierno Nacional dirigidos, por intermedio de AMPYME, al fortalecimiento de las microfinanzas en Panamá . Así mismo, funge como Director Ejecutivo del “Fideicomiso Financiamiento de la Competitividad y Productividad (FINDEC)”, el cual es administrado fiduciariamente por COLAC por un monto de US $ 20 , 0 millones que corresponden a fondos del Gobierno Nacional y cuyo fideicomitente es el Ministerio de Comercio e Industrias (MICI) . En la Central Financiera Empresarial, una empresa financiera especializada en microfinanzas a través del microcrédito que cuenta con Activos por US $ 34 , 6 millones, es Director - Secretario y Representante Legal . Posee un Magíster en Ciencias por la Universidad Católica Santa María La Antigua (USMA) – Panamá y una especialidad en Ingeniería Económica por la misma universidad . Especialista en Microfinanzas por INCAE Business School . Economista por la Universidad de Panamá y Abogado por ISAE Universidad – Panamá . Además, posee cursos, seminarios y pasantías en Argentina, Canadá, Colombia, Costa Rica, Estados Unidos y México, en temas financieros y económicos .

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